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中天財(cái)智財(cái)經(jīng)觀察：中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入新紀(jì)元，成為世界經(jīng)濟(jì)的主力軍，為世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇做出了最大的貢獻(xiàn)，那么中國(guó)的財(cái)富管理與發(fā)達(dá)國(guó)家相比差距很大。中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)堪稱第二大經(jīng)濟(jì)體，但是在第三方財(cái)富管理方面還剛剛興起，與歐美國(guó)家相比,還處在幼年時(shí)期正在向青年時(shí)期邁進(jìn),才剛剛十幾年的時(shí)光。2000年中國(guó)在財(cái)富管理方面才剛剛興起，諾亞財(cái)富管理中心，是中國(guó)領(lǐng)先的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)，成立于2003年,專注于為中國(guó)高凈值資產(chǎn)客戶提供全方位理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)服務(wù)。

諾亞面向整個(gè)金融市場(chǎng)篩選產(chǎn)品，并持續(xù)管理產(chǎn)品存續(xù)期間風(fēng)險(xiǎn)。遵循“金融精品店”式的服務(wù)理念，諾亞采用嚴(yán)格的產(chǎn)品品質(zhì)控管及金融供應(yīng)商合作制度，確保每一項(xiàng)產(chǎn)品所掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)都經(jīng)過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的深度了解，并持續(xù)溝通。 2010年10月20日，諾亞財(cái)富向美國(guó)SEC提交了上市申請(qǐng)，諾亞財(cái)富計(jì)劃在紐約交易所上市，代碼“NOAH”，計(jì)劃融資9000萬(wàn)美元。

中國(guó)第三方理財(cái)公司的發(fā)展?fàn)顩r，透視出中國(guó)私人財(cái)富發(fā)展與前景不可估量，中國(guó)私人財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展充滿希望，前景可觀。截止到2016年6月全國(guó)大約有近3000家，其中做得好的有300多家，最優(yōu)秀的第三方10多家。諾亞理財(cái)中心排名在全國(guó)仍然據(jù)榜首。

  第三方理財(cái)公司是金融行業(yè)中的一支中堅(jiān)力量，因?yàn)樗麄儽�承著專業(yè)，客觀的原則，獨(dú)立于銀行等金融機(jī)構(gòu)，給客戶和業(yè)界給出專業(yè)權(quán)威的建議。因此不管是投資者還是業(yè)界，都十分注重和第三方理財(cái)公司排名有關(guān)的信息。2015年第三方理財(cái)公司排名。需要注意的是文中提到的第三方理財(cái)公司排名不分先后，僅僅是作為上榜公司。

 首先介紹諾亞財(cái)富管理中心。諾亞財(cái)富管理中心是一家比較知名的第三方理財(cái)公司。它成立的也較早，成立于2003年，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。而且諾亞財(cái)富管理中心背后的諾亞控股實(shí)力強(qiáng)勁，在2010年在美國(guó)紐約證券交易所成功上市。由此我們可以看到諾亞財(cái)富管理中心在2015年第三方理財(cái)公司排名榜單上絕非偶然。

其次我們介紹的是嘉信理財(cái)。嘉信理財(cái)也是第三方理財(cái)公司排名榜單上面的常客了。作為第三方理財(cái)公司中的老字號(hào)，嘉信理財(cái)總部位于美國(guó)，成立于三十年前，也就是二十世紀(jì)九十年代，其豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是毋容置疑的。而且它也是率先推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)的第一批第三方理財(cái)公司。

中國(guó)第三方理財(cái)公司中的知名品牌，恒天財(cái)富。恒天財(cái)富也是第三方理財(cái)公司排名榜單中的一位常客，具有龐大的注冊(cè)資本，也是一家上市公司，具有十分強(qiáng)大的實(shí)力。作為一家本土品牌，恒天財(cái)富專注于國(guó)內(nèi)高端客戶的金融咨詢服務(wù)，具有一支龐大的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，發(fā)行能力強(qiáng)大。

  2015年第三方理財(cái)公司在榜單上面的實(shí)力都非常強(qiáng)大，當(dāng)然，沒(méi)有上榜的公司也不要沮喪，不代表不專業(yè)和服務(wù)就不好，只是知名度還不高專業(yè)水準(zhǔn)有待加強(qiáng)，相信未有金榜的第三方理財(cái)公司，只要有強(qiáng)大的實(shí)力和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，上榜只是早晚的事情。

——中國(guó)的私人財(cái)富

除日本外，中國(guó)家庭持有的私人財(cái)富是亞太地區(qū)規(guī)模最大的，位列世界第四。2009年按可投資資產(chǎn)衡量（不包括住宅投資），中國(guó)家庭持有的私人財(cái)富總額為56萬(wàn)億美元左右。近幾年中國(guó)在私人財(cái)富方面成為全世界范圍內(nèi)增長(zhǎng)最快和最具活力的國(guó)家之一。2003年至2009年期間，中國(guó)全部私人財(cái)富的年復(fù)合增長(zhǎng)率由12.5％增加至24.8％。而在同一時(shí)期，亞太其他地區(qū)（除日本外）私人財(cái)富的平均年復(fù)合增長(zhǎng)率為12.5%，世界范圍內(nèi)平均年復(fù)合增長(zhǎng)率僅為4.5％。在最近的全球金融危機(jī)中，中國(guó)的私人財(cái)富在2008年增長(zhǎng)了8.3％，而全球平均私人財(cái)富卻下降了11.7％。 以下因素是促使中國(guó)私人財(cái)富增加的原因：

1）快速而富有活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在全球范圍內(nèi)，中國(guó)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的主要經(jīng)濟(jì)體。2003年至2009年期間，中國(guó)實(shí)際GDP 平均增長(zhǎng)率為10.5％。這種強(qiáng)勁而富有活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直是推動(dòng)中國(guó)私人財(cái)富增長(zhǎng)的最根本動(dòng)力。

2）蓬勃發(fā)展的私營(yíng)經(jīng)濟(jì)。在過(guò)去幾年，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)部門在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演者重要的角色。據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（Organization for Economic Co-operation and Development）和中國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)所提供的數(shù)據(jù)，1998年，私營(yíng)部門對(duì)中國(guó)GDP貢獻(xiàn)率為50.4％，而09年這一數(shù)字達(dá)到了60.0％。私營(yíng)經(jīng)濟(jì)部門已成為推動(dòng)中國(guó)高凈資產(chǎn)人群增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ�且大多�?shù)中國(guó)高凈資產(chǎn)人群為企業(yè)家和第一代財(cái)富創(chuàng)造者。制造業(yè)，房地產(chǎn)和其他蓬勃發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)行業(yè)，其中70%是由中國(guó)高凈資產(chǎn)人群所創(chuàng)造的。

3）資產(chǎn)價(jià)格升值。中國(guó)居民手中持有資產(chǎn)出現(xiàn)了快速和大幅升值，這也大大推動(dòng)了中國(guó)私人財(cái)富的增長(zhǎng)速度。2009年大約有20％的中國(guó)私人金融資產(chǎn)都以資本市場(chǎng)的產(chǎn)品形式存在。盡管中國(guó)A股市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)波動(dòng)，但股票仍是部分人群財(cái)富來(lái)源的一種。上海證券交易所的綜合指數(shù)逐年升高，由2003年的1468點(diǎn)上升至2007年的4238點(diǎn)，到2010年9月9日這一指數(shù)已經(jīng)達(dá)到2，656點(diǎn)。深圳證券交易所交易的綜合指數(shù)也逐年升高，由2003年的404點(diǎn)上升至2007年的1135，到2010年9月9日這一指數(shù)已經(jīng)達(dá)到11465點(diǎn)。

——中國(guó)高凈資產(chǎn)人群：

2003年至2009年期間，中國(guó)憑借21.5％的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量年復(fù)合增長(zhǎng)率成為世界上增長(zhǎng)速度最快國(guó)家之一。報(bào)表表頭中將高凈資產(chǎn)人口被定義為擁有的可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金，存款，股票，債券和其他金融資產(chǎn)（但不包括主要住宅）在100萬(wàn)美元或以上的個(gè)人。2009年至2013年，中國(guó)這類百萬(wàn)富翁的人數(shù)預(yù)計(jì)仍會(huì)以15.3％年年復(fù)合增長(zhǎng)率增加（從2009年的40萬(wàn)增加至2013年的80萬(wàn)）。平均個(gè)人可投資凈資產(chǎn)財(cái)富預(yù)計(jì)將從09年的21 00萬(wàn)元RMB（約合310萬(wàn)美元）增加至2013年的2470萬(wàn)元RMB（約合360萬(wàn)美元）。 就高凈資產(chǎn)人群數(shù)量而言，09年中國(guó)位列世界第四，如果按億萬(wàn)富翁的人數(shù)來(lái)算，2010年2月中國(guó)位列世界第二，僅次于美國(guó)。 中國(guó)的百萬(wàn)富翁平均年齡為39歲。中國(guó)億萬(wàn)富翁平均年齡為43歲，比世界其他國(guó)家和地區(qū)億萬(wàn)富翁年齡小15歲。 2008年，大約有386，000戶中國(guó)家庭持有的金融資產(chǎn)價(jià)值超過(guò)100萬(wàn)美元。這些家庭數(shù)量只占中國(guó)總家庭用戶數(shù)量的0.1％左右，但他們卻控制了中國(guó)約28％的家庭總財(cái)富（或1.2萬(wàn)億美元）。 中國(guó)高凈資產(chǎn)人士根據(jù)他們的財(cái)富來(lái)源可分四種類型：企業(yè)家，公司管理層及專業(yè)人士，專業(yè)投資者和家族財(cái)富繼任者。

1）企業(yè)家：中國(guó)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)部門大部分高凈資產(chǎn)人群為企業(yè)家和第一代財(cái)富創(chuàng)造者。他們?cè)��?jīng)并有望在未來(lái)繼續(xù)成為中國(guó)“富貴成員”中增長(zhǎng)速度最快的人群。

2）公司管理人員和專業(yè)人士：這一部分人群占得比重相對(duì)較小，但他們一般都在財(cái)務(wù)管理方面受到過(guò)良好教育或擁有這方面的專業(yè)知識(shí)。

3）專業(yè)投資者：這部分人群通過(guò)投資股票，房地產(chǎn)和其他投資項(xiàng)目來(lái)積累財(cái)富，但他們所占的比重也很小。

4）家族財(cái)富繼任者。這類人群一般通過(guò)家族財(cái)富繼承或接受家庭內(nèi)部成員的資金支持來(lái)變成富翁的。按先后順序來(lái)看，中國(guó)高凈資產(chǎn)人群主要的個(gè)人意愿為：積累財(cái)富，追求更高質(zhì)量生活和財(cái)富繼承。這跟第一代財(cái)富創(chuàng)造者和比他們稍小下一代的財(cái)富追求目的是一致的。

從地理分布來(lái)看，中國(guó)高凈資產(chǎn)人群主要集中在中國(guó)三個(gè)核心經(jīng)濟(jì)區(qū)域，即長(zhǎng)江三角洲，珠江三角洲和環(huán)渤海。其中五個(gè)省市，包括廣東，上海，浙江，北京和江蘇地區(qū)的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量約占全國(guó)范圍內(nèi)總數(shù)的47％。這些人群不僅匯聚在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中心如北京，上海，深圳和廣州等地區(qū)，他們的身影也出現(xiàn)在較小的城市如溫州，福州，義烏，寧波，佛山。

——中國(guó)財(cái)富管理行業(yè) ：

中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的市場(chǎng)很大，但卻缺乏客戶分類和多樣化的服務(wù)和產(chǎn)品。這一領(lǐng)域的主要市場(chǎng)參與者包括銀行，保險(xiǎn)公司，共同基金管理公司，信托公司和證券公司。在過(guò)去幾年，中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)已取得了突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提供的數(shù)據(jù)，從2003年至2009年，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)了三倍多，從2003年的123億元RMB增加至2009年的406，350億元RMB。在同一時(shí)期，中國(guó)基金公司所管理的資產(chǎn)從200億美元增加至3，370億美元，增加了17倍。中國(guó)的信托資產(chǎn)在09年增加至189，740億元RMB。銀行管理的財(cái)富總額增加至09年的5萬(wàn)億元RMB。 2009年，在所有家庭可投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金和存款總額達(dá)到了4.3萬(wàn)億美元。在中國(guó)，由于有超過(guò)75％的私人財(cái)富仍然是以現(xiàn)金和存款被持有的，因此財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)未來(lái)有著巨大的增長(zhǎng)潛力。

——高凈資產(chǎn)人群財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)

中國(guó)高凈資產(chǎn)人群的財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)正處于發(fā)展的初期階段，因此市場(chǎng)普及率低，客戶認(rèn)知度逐步提高，市場(chǎng)分散，增長(zhǎng)潛力大就成了這一階段該行業(yè)的主要特點(diǎn)。

1、較低的市場(chǎng)普及率：目前，中國(guó)大約有80%的高凈資產(chǎn)人群自己管理他們個(gè)人的財(cái)富和自己做投資決策。這些人群持有的現(xiàn)金和存款額不到他們總資產(chǎn)的40％。他們投資的對(duì)象主要集中在股票，共同基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品上。就財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)而言，這一市場(chǎng)仍處于早期發(fā)展階段，因此也存在諸如成熟產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，合格的專業(yè)人才缺乏的不足。

此外，在中國(guó)由于高凈資產(chǎn)客戶的財(cái)富管理服務(wù)業(yè)屬于新興行業(yè)，目前中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)參與者仍處于不斷提升專業(yè)知識(shí)和經(jīng)營(yíng)模式的階段。但是，市場(chǎng)中現(xiàn)在也出現(xiàn)了越來(lái)越多的更加成熟產(chǎn)品如私募股權(quán)產(chǎn)品，并且財(cái)富管理服務(wù)范圍也已經(jīng)逐步擴(kuò)大，如財(cái)富繼承計(jì)劃和生活方式服務(wù)。

2、客戶認(rèn)知度的提高：在需求方面，中國(guó)凈高資產(chǎn)人群對(duì)于私人銀行和其他財(cái)富管理服務(wù)的需求 還非常小。據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過(guò)80%的中國(guó)凈高資產(chǎn)人群還對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的概念比較陌生。這種較低的客戶認(rèn)知度對(duì)市場(chǎng)參與者來(lái)說(shuō)式不小的挑戰(zhàn)，但同時(shí)在某種程度上講，也是巨大的機(jī)遇。08年的全球金融危機(jī)，在一定程度上也改變了高凈資產(chǎn)人群對(duì)專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)的態(tài)度，他們?cè)絹?lái)越依賴專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)和產(chǎn)品，而我們相信這種趨勢(shì)在未來(lái)還會(huì)不斷的延續(xù)下去。

中國(guó)的高凈資產(chǎn)人群仍不了解外國(guó)私人銀行和財(cái)富管理服務(wù)，而金融危機(jī)后，他們對(duì)這些外國(guó)銀行的態(tài)度會(huì)變得更加謹(jǐn)慎。另一方面，中國(guó)境內(nèi)針對(duì)高凈資產(chǎn)人群的財(cái)富管理如固定收益產(chǎn)品，由于金融危機(jī)時(shí)期出現(xiàn)的違約事件較少，他們也經(jīng)受住了市場(chǎng)的考驗(yàn)。因此，未來(lái)高凈資產(chǎn)人群也會(huì)更加偏向于去投資那些自己能看懂的理財(cái)產(chǎn)品。

3、分散的市場(chǎng)結(jié)構(gòu):針對(duì)中國(guó)境內(nèi)高凈資產(chǎn)人群的財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)支離破碎局面，大多數(shù)市場(chǎng)參與者，尤其是中資銀行，正在建立其品牌的知名度和實(shí)施差異化，專業(yè)化的運(yùn)作。目前，中國(guó)OTC財(cái)富管理產(chǎn)品銷售的市場(chǎng)進(jìn)入壁壘相對(duì)較低，在大多數(shù)情況下，它們并不需要政府批準(zhǔn)和監(jiān)管許可，也不需要大量的資金投入。此外，外資公司從事經(jīng)營(yíng)財(cái)富管理產(chǎn)品服務(wù)上的限制也已逐漸減少。 財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)的主要市場(chǎng)參與者包括國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，外國(guó)私人銀行，信托公司，并獨(dú)立財(cái)富管理。

1）國(guó)內(nèi)銀行：中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)入財(cái)富管理行業(yè)的時(shí)間相對(duì)較晚。但是憑借具強(qiáng)大的分行網(wǎng)絡(luò)和客戶群，09年，他們占有了中國(guó)高凈值財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)88％的市場(chǎng)份額。2007年，中國(guó)銀行率先正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，緊接著，中國(guó)工商銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)招商銀行和其他商業(yè)銀行也隨即推出此業(yè)務(wù)。不過(guò)他們現(xiàn)在仍然面臨著擴(kuò)大高凈資產(chǎn)人群資源的現(xiàn)有零售網(wǎng)絡(luò)和提升差異化，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平的權(quán)衡。2013-2016年間中國(guó)各家銀行都在爭(zhēng)奪私人財(cái)富業(yè)務(wù)這塊蛋糕。

2）外資銀行:外國(guó)私人銀行如匯豐銀行和渣打銀行已在歐洲和美國(guó)擁有了比較成熟的私人銀行業(yè)務(wù)模式。2009年，外國(guó)私人銀行占據(jù)了中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)近4%的市場(chǎng)份額。外國(guó)私人銀行擁有較專業(yè)的財(cái)富管理知識(shí)和技術(shù)，但他們?nèi)鄙儆脩艋�礎(chǔ)和在銷售國(guó)內(nèi)某些產(chǎn)品時(shí)也存在著一些限制。從2016年開(kāi)始金融逐步開(kāi)放，外資銀行也在競(jìng)爭(zhēng)這塊業(yè)務(wù)。

3）國(guó)內(nèi)信托公司:信托公司以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為。在中國(guó)，信托公司從根本上講充當(dāng)著借款人和投資者中介機(jī)構(gòu)。它們將貸款和股票等金融資產(chǎn)打包成信托產(chǎn)品，然后賣給投資者，特別是高凈資產(chǎn)人群投資者。信托公司一般在財(cái)富管理產(chǎn)品生成和和發(fā)展上具備的良好的專業(yè)知識(shí)。但由于缺乏分銷網(wǎng)絡(luò)，信托公司通常只能借助第三方如銀行和獨(dú)立理財(cái)經(jīng)理公司來(lái)吸引投資者。

——獨(dú)立財(cái)富管理業(yè)

現(xiàn)在，針對(duì)高凈資產(chǎn)人群的財(cái)富管理產(chǎn)品數(shù)量越來(lái)越多，而市場(chǎng)對(duì)獨(dú)立專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求也隨之越來(lái)越大。此外，高凈資產(chǎn)人群在做投資決策時(shí)變得更加成熟，并擁有了多樣化的投資選擇。因此，市場(chǎng)上出現(xiàn)了許多獨(dú)立財(cái)富管理公司，他們有以下共同特點(diǎn)：

1）獨(dú)立財(cái)富管理公司提供更全面的解決方案。他們努力去了解客戶的需求，并依靠其專業(yè)的知識(shí)和產(chǎn)品力圖幫助客戶做專業(yè)的投資決策。

2）獨(dú)立的財(cái)富管理公司更好地提供獨(dú)立和客觀的財(cái)務(wù)建議和服務(wù)，因?yàn)樗鼈儶?dú)立于其他任何金融機(jī)構(gòu)或產(chǎn)品提供者。 

3）獨(dú)立財(cái)富管理公司通常都有一個(gè)以客戶為中心的管理模型，而這一模式也是實(shí)現(xiàn)客戶滿意度和忠誠(chéng)度的主要因素。2009年，從所開(kāi)的賬戶來(lái)看，獨(dú)立財(cái)富管理服務(wù)公司或占據(jù)了整個(gè)財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)約7％的市場(chǎng)份額，而從客戶數(shù)量來(lái)看，其市場(chǎng)占有率達(dá)到8%左右。盡管獨(dú)立財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)目前還比較分散，但憑借強(qiáng)大的品牌和產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)以及更加成熟的產(chǎn)品，中國(guó)獨(dú)立財(cái)富管理公司已經(jīng)做好了迎接中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)市場(chǎng)巨大的增長(zhǎng)前景的準(zhǔn)備。

----財(cái)富管理行業(yè)面臨大洗牌

  專業(yè)人士預(yù)測(cè)：中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正從第一個(gè)階段的萌芽狀態(tài)走向第二個(gè)階段的成長(zhǎng)狀態(tài)，財(cái)富管理公司必須提供個(gè)性化、差異化的服務(wù)。無(wú)論從市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，還是客戶的需求看，中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)已經(jīng)迎來(lái)歷史性的轉(zhuǎn)型與變革，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正從賣方市場(chǎng)走向買賣雙方平衡的市場(chǎng)，2年至3年后，將轉(zhuǎn)變成買方市場(chǎng)，在這過(guò)程中財(cái)富管理行業(yè)也會(huì)面臨一次大洗牌。

  近年來(lái)隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，全社會(huì)財(cái)富總量也在快速積累。公眾的財(cái)富管理意識(shí)和財(cái)富管理需求明顯增強(qiáng)。中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)供需存在較大缺口，市場(chǎng)發(fā)展有待進(jìn)一步規(guī)范。財(cái)富管理市場(chǎng)的快速發(fā)展是中國(guó)經(jīng)濟(jì)和居民收入迅速增長(zhǎng)背景下巨大需求的顯現(xiàn)。

  據(jù)有關(guān)資料顯示2013年中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約94萬(wàn)億元人民幣，年增長(zhǎng)13%。同時(shí)，居民財(cái)富積累正以較高速度增加，例如 2008 年國(guó)內(nèi)資產(chǎn)超過(guò) 600萬(wàn)元的高凈值人群達(dá) 30 萬(wàn)人，共持有 8.8 萬(wàn)億元的可投資資產(chǎn)；2010 年達(dá) 50 萬(wàn)人，共持有可投資資產(chǎn) 15 萬(wàn)億元；2011 年達(dá) 59 萬(wàn)人，共持有可投資資產(chǎn) 18 萬(wàn)億元，2008 年至 2011 年間年復(fù)合增長(zhǎng)率均達(dá) 30%，2012 年增速雖有下降，但也達(dá) 17%，可見(jiàn)高凈值人群及其可投資資產(chǎn)增速之快。不僅如此，就亞太地區(qū)而言，高凈值人群(擁有100萬(wàn)美元以上)2011 年底達(dá)到 337 萬(wàn)人，已超過(guò)北美的 335 萬(wàn)人和歐洲的 317 萬(wàn)人，中國(guó)及亞太地區(qū)居民的財(cái)富總值和理財(cái)需求大幅增加。催生了大量的財(cái)富管理需求，為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)提供了廣闊的市場(chǎng)需求空間。

  在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)取得長(zhǎng)足進(jìn)步的同時(shí)，隨著行業(yè)的急速膨脹與繁榮，大潮之下也難免良莠不齊、泥沙俱下，喧囂浮躁。近年來(lái)我們會(huì)常常看到，因?yàn)橥顿Y價(jià)值理念的缺失，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，業(yè)內(nèi)展業(yè)的無(wú)序與群體的急功近利，市場(chǎng)充斥著各種各樣的財(cái)富故事、神話甚至謊言。資深財(cái)富管理專家認(rèn)為，市場(chǎng)開(kāi)始急切呼喚專業(yè)和理性，急需整頓、總結(jié)和思考。財(cái)富管理市場(chǎng)的參與者都應(yīng)思考怎樣盡快做到專業(yè)有序、規(guī)范自律、可持續(xù)發(fā)展。

 資深財(cái)富管理專家認(rèn)為：財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如果要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須具備三個(gè)條件：一是有自己的核心客戶；二是有自己的核心產(chǎn)品和服務(wù)方式；三是能夠傳遞價(jià)值理念。“財(cái)富管理公司不是簡(jiǎn)單的去做營(yíng)銷和推銷，而應(yīng)有自己核心的服務(wù)，提供個(gè)性化、差異化的服務(wù)，財(cái)富管理公司必須提供個(gè)性化、差異化的服務(wù)，這是企業(yè)當(dāng)前面臨的一個(gè)重要問(wèn)題，同時(shí)還有去引導(dǎo)和教育客戶的職責(zé)，客戶需要教育和引導(dǎo)，這樣客戶才會(huì)更加成熟，這個(gè)市場(chǎng)才會(huì)更加規(guī)范。（中天財(cái)智資本管理私人銀行財(cái)富規(guī)劃部整理）