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中天財智財經(jīng)觀察：未來理財產(chǎn)品多樣化時代來臨，對那些投機(jī)型產(chǎn)品將逐步減少，國定收益類理財產(chǎn)品將深受大多數(shù)中國老百姓的喜歡。中國大部分人把房地產(chǎn)投資作為最為熱衷和信任的投資產(chǎn)品，如今卻成了甕中之鱉，被政府抓進(jìn)了牢籠，想撲騰也撲騰不了。

如今，在未來很長一段時間內(nèi)，國人投資到底該如何選擇不知如何是好，到底哪類投資產(chǎn)品能夠替代房地產(chǎn)的地位，成為國民心目中的首選？要搞清楚這個問題，就要看老百姓能接觸到哪一類主要金融產(chǎn)品：儲蓄；銀行理財產(chǎn)品；股票；債券；公募基金；私募基金；信托；保險和企業(yè)年金；P2P、眾籌、比特幣等新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

一、那類金融產(chǎn)品更吸引老百姓？

中國人喜愛的投資產(chǎn)品依次是：信托、私募、銀行理財、保險及企業(yè)年金，排名最后的是基金、股票。這個數(shù)據(jù)多少有點令人意外。原來全民炒股，只不過是有投機(jī)心理的人一手造出來的假象，為國接盤的重任，也不過只是一少部分人的愛心舉動。

從目前理財產(chǎn)品來看，充滿著富人氣息，絕大多數(shù)可投資資產(chǎn)量并不大的普通老百姓被代表了，就像排名第一的信托和私募，起投門檻都在100萬以上，普通投資者很難參與進(jìn)來。

根據(jù)機(jī)構(gòu)的調(diào)查，中國家庭中可投資資產(chǎn)在100萬美元以上的家庭只有區(qū)區(qū)的200多萬戶。有閑錢來投資信托和私募的家庭只不過幾百萬戶。中國大部分老百姓望產(chǎn)品興嘆投資不了，只有高凈值客戶才能享有理財權(quán)利。

老百姓的理財權(quán)限只有盯著銀行理財產(chǎn)品，因為銀行理財產(chǎn)品的門檻低，金額在5萬元起點，大部分老百姓還可以有投資資格，買得起理財產(chǎn)品，風(fēng)險低、時間短、見效快，故此老百姓最喜歡銀行理財產(chǎn)品。

二、為何信托、私募產(chǎn)品成為投資者的青睞呢？

高凈值理財?shù)氖聦嵳嫦嗍�，越是資金量大的人，占據(jù)了越多的投資市場份額。才造就了國人最青睞私募、信托的真假現(xiàn)象。在理財產(chǎn)品中相比來說，排名第三的銀行理財產(chǎn)品才更具可信度。剔除掉私募、信托這類富人的高階層投資，實際上最受老百姓青睞的投資產(chǎn)品是銀行理財產(chǎn)品。大部分普通老百姓對信托、私募投資類產(chǎn)品投資不起，沒有那么大的資金量，也不符合高凈值客戶投資的條件。

三、尋求理財產(chǎn)品多樣化 合理配置理財方案

“眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處”。這就是目前中國老百姓在理財產(chǎn)品選擇時的感覺。銀行最近這幾年雖然盈利環(huán)境變差，但是為了爭奪市場份額，很多銀行鼓足了勁，為了攬儲，都在銀行理財產(chǎn)品上下功夫。最近這幾年銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模也不斷擴(kuò)大。除此之外，排名靠后的基金、股票甚至是P2P理財有沒有翻身的機(jī)會？

伯安專業(yè)人士認(rèn)為：隨著整個金融市場的逐步規(guī)范與監(jiān)管，未來的理財市場會呈現(xiàn)出多元化的產(chǎn)品趨勢，投資人不再只青睞某一種單一理財產(chǎn)品，而是根據(jù)自己的需求來合理優(yōu)化配置投資理財方案。（中天財智理財規(guī)劃部整理）